Vue d'ensemble

Patrimoine brut, net & liquide iLe liquide baisse aux apports.

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Rémunération mensuelle

Modifier manuellement

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Rendement sur capital (liquide) iGains marché ÷ capital moyen investi, hors coûts de vie.

Scénarios macro : conservateur / médian / optimiste iMême moteur, 3 jeux d'hypothèses (rendement, cycle crypto ~4 ans, inflation) : pas de resaisie, juste des paramètres qui changent.

Épargne à tenir pour mes projets iCombien mettre de côté chaque mois pour financer votre prochain projet daté sans entamer votre matelas (enveloppes choisies dans Enveloppes > Vue macro). La courbe est votre vraie trajectoire simulée (tous les mouvements de cash datés, dons compris), arrêtée à l'échéance ; la ligne pointillée orange est l'objectif à atteindre (matelas + coût du projet). Si vous n'y êtes pas, une seconde courbe pointillée montre où vous seriez en ajoutant l'effort supplémentaire dès maintenant.

Capacité d'investissement & allocation iInvestissement prévu vs réel selon vos revenus, charges et décisions DCA datées (Scénarios).

Modifier l'allocation →
Année Invest. prévu/mois Invest. réel/mois Extra charges/mois Solde après invest. Allocation active

Synthèse annuelle

Année Brut Net Rémunération ROC liq. Endett. Projets

Enveloppes

Patrimoine total : où est mon argent iLiquide + immobilier (équité nette = valeur − dette restante). Grisé = patrimoine « vécu », pas un investissement actif. Les couleurs des enveloppes se règlent depuis la légende du graphique principal (Vue d'ensemble).

Investissement mensuel (DCA) iOù partent vos versements chaque mois, indépendamment de la cible patrimoine.

Exposition par actif iCe que vous détenez réellement, quel que soit le support. Un même fonds logé sur un PEA et sur un CTO compte une seule fois ici. Cliquez une ligne pour voir d'où elle vient.

ActifQuantitéMontant €% du détailléDétenu via

Où est mon argent iTout votre patrimoine sur une seule ligne de lecture : les enveloppes financières et l’immobilier, en capital net. Les colonnes Cible et Écart ne concernent que l’épargne financière : une cible d’allocation ne s’applique pas à un bien immobilier.

PosteMontant €Part iPour une enveloppe : sa part de votre épargne financière, la même base que la colonne Cible : les deux se comparent directement. Pour l’immobilier : sa part du patrimoine total, puisqu’un bien n’est pas de l’épargne et n’a pas de cible.Cible %Écart €DCA €/mois% du flux
—

Évolution de cette enveloppe

Composition

Répartition actuelle

Répartition du versement iOù part le versement mensuel de cette enveloppe, réparti selon les % cibles de chaque ligne.

Patrimoine simulé (scénario actif)

Événements

Chronologie iÉvénements structurants uniquement (RP, DCA daté…). Revenus et charges récurrents → onglet Flux.

Comparer

Fiscalité

iCe que le foyer paie chaque année : impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, taxes locales, IFI, et l'impôt sur les sociétés de vos structures. Alimenté par ce qui est saisi dans Scénarios et Flux.

Ce que je paie, année après année iChaque barre est une année. Cliquez une barre pour lire son détail juste en dessous.

Le détail de

PosteMontant €/an

IFI

Flux

iTout ce qui se répète chaque mois : revenus, dépenses, puis changements futurs datés. Projets (SAS, RP…) → onglet Scénarios.

Revenus mensuels iActivité propre : salariat (brut), micro. Investissements (locatif, SCPI, SAS…) → onglet Scénarios, revenu calculé automatiquement.

Activité & compléments

Évolutions futures iRevenus qui démarrent ou changent à partir d'une année (ex. fin de salariat, retraite).

Bilan flux mensuel

Dépenses mensuelles iCoût de vie récurrent (loyer perso, assurances…) et charges qui démarrent à une date donnée. TF / copro d'un bien lié à un projet → modale projet, section Avancé (Scénarios). Une dépense « Dès » l'année de démarrage du scénario est active depuis toujours.

Couple & famille

iReliez votre compte à celui de votre conjoint ou d'un enfant majeur. Chacun garde ses scénarios : seul ce qui est mis en commun devient visible.

Structure

iQui détient quoi, à la date choisie. Chaque trait relie un bien à son détenteur, avec sa part du bien entier. Les pourcentages sont toujours de la détention directe : un bien porté par une société montre deux traits, jamais un seul multiplié. Une part qui n’apparaît pas appartient à quelqu’un que l’application ne connaît pas.

Qui détient quoi

Personne Société Bien Épargne Faites glisser un disque pour le ranger, le fond pour vous déplacer, la molette pour zoomer.

Paramètres

iHypothèses macro et rendements par défaut. Revenus et dépenses → onglet Flux.

Macro iHypothèses appliquées à toute la projection. Revenus et dépenses se règlent dans l'onglet Flux.

Foyer fiscal iSituation déclarative, utilisée pour le calcul des parts fiscales (barème 2026). Renseignez uniquement vos propres informations. Le jour où vous liez votre compte à celui de votre conjoint, son année de naissance viendra directement de son compte, pas besoin de la saisir ici.

Fiscalité iLes impôts sur le revenu (loyers, revenus saisis, entreprise individuelle, biens de valeur) sont payés en acomptes réguliers sur l'année, comme le prélèvement à la source. Le reste du barème suit la loi et n'est pas modifiable ici.

Rendements annuels par défaut (%) iScénarios crypto par année → onglet Scénarios.

Projets de vie → onglet Scénarios.