Épargne disponible & matelas de sécurité iCochez les enveloppes qui comptent comme épargne mobilisable. Un ⚠️ apparaît sur le graphique et sur l'événement concerné dès qu'un mois passe sous le matelas.
Ordre de retrait automatique iPriorité des enveloppes ponctionnées automatiquement pour tout apport ponctuel (achat immobilier, société, investissement ponctuel…).
Gérer les scénarios
La pastille trajectoire réelle désigne le scénario qui reçoit les événements confirmés depuis la file « À confirmer », un seul à la fois. Un scénario isolé ne partage rien avec les autres : ni le passé constaté, ni le futur, et ne peut pas devenir la trajectoire réelle.
Vos scénarios
Créer un scénario
Synchroniser mes comptes
Vue d'ensemble
Votre patrimoine aujourd'hui
Cliquez un point du graphique pour choisir ce mois.
Affichage du graphique iGlissez une ligne pour changer son ordre dans le graphique, touchez la pastille pour changer sa couleur, l'œil pour l'afficher ou la masquer.
Affichage du graphique iGlissez une ligne pour changer son ordre dans le graphique, touchez la pastille pour changer sa couleur, l'œil pour l'afficher ou la masquer.
Ce que rapporte votre épargne cette année iGains des marchés divisés par le capital moyen placé, hors dépenses de la vie courante.
Votre patrimoine selon les marchés iTrois trajectoires selon le risque pris par vos enveloppes. Chaque scénario fait varier les enveloppes en moyenne, pondérée par leur part dans votre patrimoine et par le niveau de risque réglé dans les paramètres de chaque enveloppe.
À mettre de côté chaque mois pour vos projets iCombien mettre de côté chaque mois pour financer vos prochains projets datés sans entamer votre matelas (enveloppes choisies dans Enveloppes > Vue macro). La courbe verte est votre vraie trajectoire simulée, tous les mouvements de cash datés compris, dons et projets déjà passés inclus. Chaque croix dorée marque un projet : sa date en abscisse, et la somme qu'il faut avoir atteinte ce mois-là (matelas + coût du projet). Une croix au-dessus de la courbe, c'est un projet que vous ne financez pas encore.
Synthèse annuelle
Année
Brut
Net
Rémunération
Rendement
Endett.
Enveloppes
Épargne disponible & matelas de sécurité iEnveloppes comptant comme épargne mobilisable. Un ⚠️ apparaît sur le graphique et sur l'événement concerné dès qu'un mois passe sous le matelas.
Ordre de retrait automatique iPriorité des enveloppes ponctionnées automatiquement pour tout apport ponctuel (achat immobilier, société, investissement ponctuel…).
Patrimoine total : où est mon argent iVotre patrimoine net du jour, poste par poste : chaque bien et chaque société comptent pour leur valeur moins ce qui reste à rembourser. Un emprunt personnel n’apparaît que dans le tableau ci-dessous. Les couleurs des enveloppes se règlent depuis la légende du graphique principal (Vue d'ensemble).
Investissement mensuel (DCA) iOù partent vos versements chaque mois, indépendamment de la cible patrimoine.
Où est mon argent iTout votre patrimoine net sur une seule ligne de lecture. Chaque part et chaque cible se mesurent sur votre patrimoine net total. Les cibles et le DCA ne concernent que les enveloppes. Le DCA de chaque enveloppe se modifie directement dans sa case.
Poste
Montant €
Part iPart de votre patrimoine net total, la même base que la colonne Cible : les deux se comparent directement.
Cible %
Écart €
DCA €/mois
% du flux
Exposition par actif iCe que vous détenez réellement, quel que soit le support. Un même fonds logé sur un PEA et sur un CTO compte une seule fois ici. Cliquez une ligne pour voir d'où elle vient.
Aucune position détaillée pour l'instant. Les enveloppes saisies en euros, sans lignes, n'apparaissent pas ici.
Actif
Quantité
Montant €
% du détaillé
Détenu via
—
Évolution de cette enveloppe
Répartition actuelle
Répartition du versement iOù part le versement mensuel de cette enveloppe. Il se règle ligne par ligne dans la colonne % DCA du tableau ; tant qu'aucune ligne n'est réglée, il suit les % cible.
Répartition cible
⚠ Total des % cible :
⚠ Total des % de versement : : tout le versement est quand même placé, en gardant vos proportions
Enveloppe
Mise à jour au
Alimentée automatiquement
Changements DCA planifiés
Chronologie
Passé et à venir iCe que vous possédez déjà et ce qui viendra, chacun à sa date : un logement, une société, un placement, un enfant. Vos revenus et vos dépenses de chaque mois se règlent dans l'onglet Flux.
Comparer
Au-delà de 4 scénarios, la grille devient difficile à lire.
Fiscalité
iCe que le foyer paie chaque année : impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, taxes locales, IFI, et l'impôt sur les sociétés de vos structures. Alimenté par ce que vous saisissez dans les onglets Chronologie et Flux.
Ce que je paie, année après année iChaque barre est une année. Cliquez une barre pour lire son détail juste en dessous.
Le détail de
Poste
Montant €/an
IFI
Flux
iTout ce qui se répète chaque mois : revenus, dépenses, et leurs changements à venir. Les logements et les sociétés se règlent dans l'onglet Chronologie.
Où est allé votre argent iLe même diagramme que dans Flux théorique, mais avec ce qui s'est réellement passé : les opérations que vous avez rangées le mois choisi. Celles qui restent à ranger sont réunies dans le ruban « À ranger ». Un ruban par dossier : « Tout déplier » montre ce que contient chacun. « Détail » liste les opérations du mois.
Tournez votre téléphone à l'horizontale pour lire le diagramme.
Nom de l'opération
Compte
Montant
Date
Ligne
Bilan flux iLe même bilan que dans Flux théorique, calculé sur les opérations du mois choisi juste au-dessus, y compris celles qui restent à ranger. Vert : ce qui vous enrichit. Rouge : ce qui vous coûte. Doré : ce qui sort de votre compte en restant à vous.
Revenus du mois iCe que vous avez réellement reçu le mois choisi, ligne par ligne, d'après les opérations que vous avez rangées. Le montant prévu est rappelé en dessous. Les lignes et leurs dossiers se règlent dans Flux théorique.
Dépenses du mois iCe que vous avez réellement dépensé le mois choisi, ligne par ligne, d'après les opérations que vous avez rangées. Le montant prévu est rappelé en dessous. Les lignes et leurs dossiers se règlent dans Flux théorique.
Où va votre argent iTout ce qui passe par votre compte le mois choisi : vos revenus et vos charges habituels, et aussi ce qui n'arrive qu'une fois (un apport, les frais d'une vente), signalé par la mention « ce mois-ci ». Un ruban par dossier : « Tout déplier » montre ce que contient chacun. Cliquez sur un ruban pour modifier ce montant à partir de ce mois.
Mois passé : les gains de marché affichés sont approximatifs, calculés sur les soldes actuels de vos enveloppes, pas sur leur solde réel à l'époque.
Tournez votre téléphone à l'horizontale pour lire le diagramme.
Ce qui change de valeur sans passer par votre compte iVos placements et vos biens montent ou descendent sans qu'aucun euro ne circule sur votre compte. C'est pour ça que ces variations ont leur propre schéma : elles changent votre patrimoine, pas votre solde bancaire.
Tournez votre téléphone à l'horizontale pour lire le diagramme.
Bilan flux mensuel iLes totaux du mois choisi juste au-dessus, les mêmes que ceux du diagramme. Vert : ce qui vous enrichit. Rouge : ce qui vous coûte. Doré : ce qui quitte votre compte en restant à vous.
Revenus théoriques iVos revenus de ce mois-ci, rangés en dossiers. Ranger ne change aucun montant de la projection. Le dépliage d'une ligne d'activité ouvre son détail fiscal.
Revenus à venir
Investissements réguliers iCe que vous versez chaque mois sur vos enveloppes. Cet argent quitte votre compte mais reste à vous : il est doré, ni revenu ni dépense. Les mêmes montants se règlent aussi dans Enveloppes.
Répartitions à venir
Dépenses théoriques iVos charges de ce mois-ci, rangées en dossiers. Ranger ne change aucun montant de la projection.
Couple & famille
iReliez votre compte à celui de votre conjoint ou d'un enfant majeur. Chacun garde ses scénarios : seul ce qui est mis en commun devient visible.
Structure
iQui détient quoi, à la date choisie. Chaque trait relie un bien à son détenteur, avec sa part du bien entier. Les pourcentages sont toujours de la détention directe : un bien porté par une société montre deux traits, jamais un seul multiplié. Une part qui n’apparaît pas appartient à quelqu’un que l’application ne connaît pas.
Qui détient quoi
Rien à montrer pour l'instant : aucun bien ni société à cette date.
Personne
Société
Bien
Épargne
Faites glisser un disque pour le ranger, le fond pour vous déplacer. Zoomez à la molette ou en pinçant à deux doigts.
Ce que coûtent vos structures
iChaque indicateur compare un même gain à un dénominateur différent : ils ne se comparent pas entre eux.
Offres premium
Compte
Identité
Il s'affiche sur le bouton de la marge. Si vous avez un foyer, votre conjoint le voit aussi.
Apparence
Foyer fiscal iSituation déclarative, utilisée pour le calcul des parts fiscales (barème 2026). Renseignez uniquement vos propres informations. Le jour où vous liez votre compte à celui de votre conjoint, son année de naissance viendra directement de son compte, pas besoin de la saisir ici.
Ces informations valent pour tous vos scénarios : vous êtes la même personne dans chacun.
Abonnement
Banque
Mot de passe
Vous vous connectez avec Google : votre mot de passe se gère dans votre compte Google.
Aide iPatrizon est un outil de simulation : il calcule à partir de vos saisies et de vos hypothèses, et ne fournit aucun conseil en investissement, fiscal ou juridique.
Une question, un chiffre qui vous surprend, un problème avec votre abonnement : écrivez-nous, nous répondons par email.
Vous pouvez emporter toutes vos données dans un fichier, ou supprimer votre compte. La suppression est définitive.
Paramètres
Macro iHypothèses appliquées à toute la projection. Revenus et dépenses se règlent dans l'onglet Flux.
Fiscalité iLes impôts sur le revenu (loyers, revenus saisis, entreprise individuelle, biens de valeur) sont payés en acomptes réguliers sur l'année, comme le prélèvement à la source. Le reste du barème suit la loi et n'est pas modifiable ici.
Rendements annuels par défaut (%)
Ajouter une source de revenu
Ranger mes opérations
Mes règles de rangement iUne opération qui contient ce texte, ou qui est reconnue dans cette catégorie, se range seule dans la ligne choisie. La reconnaissance automatique peut se tromper : une règle sur le texte passe donc toujours devant une règle sur la catégorie. Une opération que vous avez rangée vous-même garde sa ligne. Écrivez « virement interne » dans le motif de vos virements entre vos comptes : ils se rangeront tout seuls.
Ajouter à votre chronologie
Ce que vous avez déjà ou ce qui viendra : la date se choisit dans la fiche.
Aucun modèle ne correspond à votre recherche.
Modèle de croissance
Comment cette valeur évolue dans le temps.
Modifier dans le temps
Réglez le montant et l'échéance ci-dessous. Plus bas, cliquez sur le graphique pour planifier une modification à une date.
